Second-to-Die-Lebensversicherung. Wer braucht es?

Von Byron Udell / Oktober 17, 2019

Survivorship oder Second-to-Die Lebensversicherung ist eine Art von Lebensversicherung, die zwei Personen (in der Regel ein Ehepaar) abdeckt. Das Todesfallgeld der Police wird erst gezahlt, nachdem beide Versicherten gestorben sind. Während diese Art der Deckung am häufigsten für den Nachlassschutz verwendet wird, können Eltern von Kindern mit besonderen Bedürfnissen Mittel für das Leben und die Pflege bereitstellen, falls etwas passieren sollte.

Geringere Kosten

Diese Art von Police ist im Allgemeinen günstiger als der Kauf von zwei individuellen Lebensversicherungen. Die Prämien basieren auf der kombinierten Lebenserwartung, und bis zum Tod beider Versicherungsnehmer werden keine Leistungen gezahlt. Eine Überlegung ist, dass der überlebende Partner oder Nachlass die Prämien der Police nach dem Tod des ersten Partners weiter zahlen muss.

Kinder mit besonderen Bedürfnissen

Kinder mit besonderen Bedürfnissen können außergewöhnliche Herausforderungen darstellen. Die ständige Sorge um die zukünftige finanzielle Sicherheit und Betreuung eines Kindes ist stressig. Eltern können frustriert und allein gelassen werden, wenn sie nach Informationen, Verständnis und dringend benötigter Unterstützung suchen.

Eine Second-to-Die-Richtlinie kann von Eltern mit Kindern mit besonderen Bedürfnissen verwendet werden, um Mittel für die Pflege, ein Zuhause, eine Krankenschwester usw. bereitzustellen, falls beide Elternteile bestehen.

Nachlassschutz

Seit Mitte der 1980er Jahre sind Hinterbliebenenpolicen bei wohlhabenden Paaren beliebt geworden, um Nachlasssteuerverbindlichkeiten und andere Nachlassabwicklungskosten auszugleichen, die nach dem Tod des zweiten Ehepartners unbezahlt blieben. Diese Art von Politik wird oft in einem unwiderruflichen Vertrauen gehalten, um die Aufnahme in den Nachlass für Erbschaftssteuerberechnungen zu vermeiden. Der Besitz einer Second-to-Die-Police kann dazu beitragen, zu verhindern, dass Kinder Vermögenswerte verkaufen müssen, einschließlich eines Familienunternehmens oder einer Immobilie, um Erbschaftssteuern zu zahlen.

Mildes Underwriting

Es ist einfacher, sich für eine Hinterbliebenenversicherung zu qualifizieren, da zwei Personen versichert sind als nur eine. Versicherer neigen auch dazu, nachsichtiger zu sein, wenn ein Ehepartner nicht so gesund ist wie der andere oder anderweitig nicht versicherbar ist. Warum? Weil die Versicherungsgesellschaft weiß, dass sie weiterhin Prämien einziehen wird, bis beide Parteien gestorben sind.

Vorteile einer Survivorship Politik

  • Weniger teuer als eine traditionelle Single-Versicherungspolice
  • Schützt Ihren Nachlass, so dass Ihre Kinder keine Erbschaftssteuern zahlen müssen
  • Ermöglicht die Einrichtung und Finanzierung eines Trusts für Ihre Kinder oder Enkelkinder
  • Günstiger (auch wenn ein Ehepartner nicht so gesund ist wie der andere) als zwei Einzelpolicen zu besitzen
  • Kann verwendet werden, um einen Nachlass auszugleichen, wenn ein oder mehrere Kinder in einem Familienunternehmen sind und andere nicht
  • Kann verwendet werden, um Ihren Nachlass zu erstellen oder zu erweitern
  • Builds steuerlich abgegrenzter Barwert, auf den für eine Vielzahl von persönlichen Bedürfnissen zugegriffen werden kann

Um mehr über die Hinterbliebenenlebensversicherung zu erfahren oder allgemeine Fragen zur Lebensversicherung zu haben, rufen Sie eine echte Person unter 800-442-9899 an. Sie haben genug Dinge zu denken, so haben wir den Stress aus dem Einkauf für Lebensversicherungen genommen.

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